Սերգեյ Կոնդրատենկո. Fintech ստարտափներ և նորարարական ֆինանսական լուծումներ

Fintech ստարտափները ընկերություններ են, որոնք առաջարկում են նորարարական լուծումներ ֆինանսական ծառայությունների և լուծումների օպտիմալացման համար: «Ֆինտեխ» տերմինն արտացոլում է ֆինանսների և տեխնոլոգիաների հատումը նման ընկերությունների գործունեության մեջ, բացատրում է Սերգեյ Կոնդրատենկոն։

Fintech ստարտափները ձգտում են բարելավել ավանդական ֆինանսական համակարգերը՝ օգտագործելով առաջընթացն այնպիսի ոլորտներում, ինչպիսիք են բջջային հավելվածները, տվյալների վերլուծությունը, արհեստական ​​ինտելեկտը, բլոկչեյնը, ամպային հաշվարկը և այլն: Նրանք կենտրոնացած են ֆինանսական ծառայությունների մատուցման վրա ավելի արդյունավետ, հարմար և ծախսարդյունավետ եղանակով:

Սերգեյ Կոնդրատենկո Էլեկտրոնային առևտրի ծառայությունների լայն շրջանակի ճանաչված մասնագետ է՝ երկար տարիների փորձով: Այժմ Սերգեյը մի խումբ ընկերությունների սեփականատերն ու առաջնորդն է, որոնք զբաղվում են ոչ միայն էլեկտրոնային առևտրի տարբեր հատվածներում, այլև հաջողությամբ գործում են տարբեր իրավասություններում՝ ներկայացված աշխարհի բոլոր մայրցամաքներում: Հիմնական նպատակն է նոր թրաֆիկ առաջացնել, ստեղծել և մատուցել առցանց փորձ, որը օգտատերերին կհաճեցնի ապրանքանիշին և այցելուներին կդարձնի հաճախորդների՝ միաժամանակ առավելագույնի հասցնելով առցանց բիզնեսի ընդհանուր շահութաբերությունը:

Նորարար ֆինանսական լուծումների ոլորտում առկա իրավիճակի ակնարկ

Ստարտափը կենտրոնացած է նորարարությունների վրա, որոնք նախկինում երբեք չեն հայտնվել շուկա: Դա կարող է լինել ապրանք կամ ծառայություն, տեխնոլոգիա, գործընթաց, ապրանքանիշ կամ նույնիսկ նոր բիզնես մոդել:

Սթարթափի առանցքային նպատակներից մեկը պարզելն է, թե արդյոք կա իր արտադրանքի կարիքը, բացատրեց Սերգեյ Կոնդրատենկոն։ Նրա խոսքով՝ ստարտափները փորձում են գտնել և օպտիմալացնել թիրախը շուկա նոր լուծման համար։ Ահա հաջողության օրինակներ ժամանակակից ստարտափներ, որոնք 2023 թվականի միտումների տասնյակում են։

●       Կլարնա Շվեդական ֆինտեխ ընկերություն է, որը տրամադրում է «գնել հիմա, վճարել ավելի ուշ» (BNPL) ծառայություններ: Այն ունի ավելի քան 80 միլիոն օգտատեր և հանդիսանում է աշխարհի ամենահայտնի BNPL մատակարարներից մեկը:

●       Շերտագիծ իռլանդա-ամերիկյան վճարային ընկերություն է, որը տրամադրում է վճարումների մշակման ծառայություններ բոլոր չափերի բիզնեսներին: Այն աշխարհի ամենահայտնի վճարային պրոցեսորներից մեկն է, որը հավաքել է ավելի քան 9 միլիարդ դոլար:

հայտարարություն

●       Robinhood ամերիկյան ներդրումային հարթակ է, որը թույլ է տալիս առևտուր անել բաժնետոմսերով, օպցիոններով և կրիպտոարժույթներով՝ առանց միջնորդավճարի: Այն ունի ավելի քան 20 միլիոն օգտատեր և աշխարհի ամենահայտնի ներդրումային հարթակներից մեկն է:

●       Սոֆի Ամերիկյան ֆինանսական տեխնոլոգիական ընկերություն է, որը տրամադրում է անձնական և հիփոթեքային վարկեր, ուսանողական վարկեր և այլ ֆինանսական ապրանքներ: Այն ունի ավելի քան 2 միլիոն օգտատեր և ԱՄՆ-ի խոշորագույն ֆինտեխ ընկերություններից մեկն է:

●       Imeրվեժ Ամերիկյան ֆինանսական տեխնոլոգիական ընկերություն է, որն առաջարկում է չեկային և խնայողական հաշիվներ և այլ ֆինանսական ապրանքներ: Ավելի քան 10 միլիոն անդամ ունեցող այն ԱՄՆ-ում ամենաարագ զարգացող ֆինտեխ ընկերություններից մեկն է:

Տեխնոլոգիաների կիրառում տարբեր ֆինանսական ապրանքների և ծառայությունների մեջ - Սերգեյ Կոնդրատենկո

-ի առաջնահերթ խնդիրը ֆինտեխ ստարտափներ տեխնոլոգիաների օգտագործումն է՝ ֆինանսական գործընթացներն ավելի արդյունավետ, մատչելի և ներառական դարձնելու անհատների և ձեռնարկությունների համար: Ահա տարբեր ֆինանսական ծառայությունների և լուծումների մի քանի օրինակներ, որոնք, Սերգեյ Կոնդրատենկոյի խոսքով, ամենաարդիականն են ֆինտեխ ստարտափների համար։

1.   Թվային վճարումներ. Fintech ընկերությունները կարող են առաջարկել բջջային վճարման հավելվածներ, առցանց դարպասներ, հավասարազոր վճարումների հարթակներ և թվային դրամապանակներ անխափան և հարմար գործարքների համար:

2.   Առցանց վարկավորում և քրաուդֆանդինգ. Fintech ստարտափները կարող են առաջարկել առցանց վարկավորման հարթակներ, որոնք կապում են վարկառուներին պոտենցիալ վարկատուների հետ: Crowdfunding հարթակները օգնում են համախմբել տարբեր անհատների միջոցները նախագծեր ֆինանսավորելու համար:

3.   Անձնական ֆինանսների և հարստության կառավարում. Fintech ստարտափները հաճախ մշակում են հավելվածներ և հարթակներ, որոնք օգնում են մարդկանց կառավարել իրենց ֆինանսները, հետևել ծախսերին, բյուջեին արդյունավետորեն և կայացնել տեղեկացված ներդրումային որոշումներ: Նրանք կարող են օգտագործել ալգորիթմներ և ռոբո-խորհրդատուներ՝ հարմարեցված ֆինանսական խորհրդատվություն տրամադրելու համար:

4.   Ապահովագրական տեխնոլոգիաներ (Insurtech). Ֆինտեխ-ի որոշ ստարտափներ նպատակ ունեն բարելավել ապահովագրական գործընթացները՝ օգտագործելով պահանջների մշակման, տեղաբաշխման, ռիսկերի գնահատման և հաճախորդների հետ փոխգործակցության տեխնոլոգիա: Նրանք կարող են օգտագործել տվյալների վերլուծություն և արհեստական ​​ինտելեկտի ալգորիթմներ ապահովագրական գործառնությունները օպտիմալացնելու համար:

5. Թվային բանկինգ. Fintech ընկերությունները կարող են առաջարկել առցանց բանկային ծառայություններ՝ թույլ տալով հաճախորդներին մուտք գործել իրենց հաշիվներ, դրամական փոխանցումներ և այլ բանկային ծառայություններ վեբ կամ բջջային հավելվածների միջոցով: Նրանք կարող են նաև մշակել վիրտուալ բանկային լուծումներ:

6. Կրիպտոարժույթներ և բլոկչեյն. Fintech ստարտափները կարող են օգտագործել բլոկչեյն տեխնոլոգիան և կրիպտոարժույթները ապահով և ապակենտրոնացված գործարքներ ապահովելու, թվային արժույթներ մշակելու կամ կրիպտոարժույթների առևտրի համար ամբողջ հարթակներ ստեղծելու համար:

Սերգեյ Կոնդրատենկոն ֆինտեխ ստարտափներում ներդրումների առավելությունների մասին

Ստարտափը ա բիզնես որի թիմը մշակում է նոր արտադրանք և միջոցներ է հայթայթում դրա իրականացման համար: Միաժամանակ, ֆինտեխ ստարտափներում ներդրումները կարող են ապահովել մի շարք պոտենցիալ առավելություններ, ասում է Սերգեյ Կոնդրատենկոն։

Ահա այսպիսի ներդրումների հիմնական առավելություններից մի քանիսը.

●       Աճի ներուժ. Fintech ստարտափները հաճախ գործում են ֆինանսական արդյունաբերության արագ զարգացող և խանգարող ոլորտներում: Վաղ փուլում ներդրումներ կատարելով խոստումնալից ընկերություններում՝ ներդրողները կարողանում են օգտվել իրենց աճի ներուժից: Եթե ​​ֆինտեխ ստարտափը հաջողությամբ խափանի ավանդական ֆինանսական ծառայությունները կամ ներդնի նորարարական լուծումներ, դա կարող է երկարաժամկետ հեռանկարում բերել ներդրումների վերադարձի:

●       Նորարարություն: Fintech ստարտափները օգտագործում են ժամանակակից միտումներ, ինչպիսիք են արհեստական ​​ինտելեկտը, բլոկչեյնը, բջջային հավելվածները և տվյալների վերլուծությունը՝ նոր, ավելի արդյունավետ ֆինանսական ապրանքներ և ծառայություններ ստեղծելու համար: Ներդրումներ կատարելով ֆինտեխ ստարտափներում՝ դուք կարող եք միանալ այս նորարարական տեխնոլոգիաներին և ձեռք բերել երկարաժամկետ մրցակցային առավելություններ։

●       Դիվերսիֆիկացում: Ֆինտեխ ստարտափներում ներդրումներ կատարելը կարող է լինել ձեր ներդրումային պորտֆելի դիվերսիֆիկացման ուղիներից մեկը: Fintech-ն ընդգրկում է տարբեր ենթաոլորտներ, ներառյալ վճարումները, վարկավորումը, հարստության կառավարումը, ապահովագրությունը և այլն: Ներդրումներ կատարելով ֆինտեխ ստարտափներում տարբեր ոլորտներում և աշխարհագրություններում, հնարավորություն կա դիվերսիֆիկացնել ռիսկերը և քաղել պոտենցիալ օգուտներ:

●       Մուտք դեպի չօգտագործված շուկաներ. Fintech ստարտափները հաճախ թիրախավորում են շուկայի թերսպասարկվող կամ չօգտագործված հատվածները, որոնք անտեսվել են ավանդական ֆինանսական հաստատությունների կողմից: Նման ընկերություններում ներդրումները բացում են մուտք դեպի նոր շուկաներ և հաճախորդների հատվածներ, որոնք ունեն զգալի աճի ներուժ:

●       Արդյունավետություն և ծախսերի կրճատում. Որպես կանոն, ֆինտեխ ստարտափներն ուղղված են ֆինանսական գործընթացների պարզեցմանը, անարդյունավետության նվազեցմանը և ծախսերի կրճատմանը։ Նման ընկերություններում ներդրողները կարող են օգուտ քաղել ավելի ծախսարդյունավետ լուծումներ առաջարկելու իրենց կարողությունից, քան ավանդական ֆինանսական հաստատությունները: Fintech նորարարությունները, ինչպիսիք են թվային վճարումները, առցանց վարկավորումը և հարստության կառավարման ավտոմատացված հարթակները, խթանում են արդյունավետությունը և նվազեցնում գործառնական ծախսերը:

●       Շուկայի ապամիջնորդություն. Fintech ստարտափները կարող են դառնալ միջնորդներ սպառողի և ձեռնարկության միջև։ Արդյունքը կարող է լինել ծախսերի կրճատում, ֆինանսական ծառայությունների հասանելիության ավելացում և թափանցիկության բարձրացում:

Սերգեյ Կոնդրատենկոն ֆինտեխ ստարտափներում ներդրումների ռիսկերի մասին

Ստարտափներում ներդրումներ կատարելը կարող է գրավիչ հնարավորություն լինել, սակայն, ինչպես ցանկացած այլ ներդրում, այն ունի որոշակի ռիսկեր:

Սերգեյ Կոնդրատենկոն ուշադրություն է հրավիրում այն ​​փաստի վրա, որ սկսնակ ձեռնարկություններում ներդրումները կոչվում են վենչուրային ներդրումներ. դրանք ներդրումներ են բիզնեսում բարձր ռիսկայնությամբ: Ինչպես գրում է Forbes, ընկերությունների 80%-ը, որտեղ ներդրում են կատարել վենչուրային կապիտալի ներդրողները, որպես կանոն, ձախողվելու են։

Ֆինտեխ ստարտափներում ներդրումներ կատարելու հետ կապված ընդհանուր ռիսկերը.

1.   Շուկայական ռիսկ. Fintech ստարտափները գործում են բարձր մրցակցային շուկայում: Շուկայական պայմանների, կարգավորող շրջանակների կամ հաճախորդների վարքագծի փոփոխությունները կարող են ազդել ֆինտեխ ստարտափի աճի և շահութաբերության վրա:

2.   Տեխնոլոգիական ռիսկ. Fintech ընկերությունները մեծապես ապավինում են տեխնոլոգիաներին իրենց ծառայություններն ապահովելու համար: Գոյություն ունի տեխնոլոգիական խափանումների, կիբերանվտանգության խախտումների, մասշտաբայնության ու կատարողականի հետ կապված խնդիրների վտանգ: Այն ստարտափը, որը չի կարողանում պատշաճ կերպով արձագանքել այդ ռիսկերին, կարող է զգալի անհաջողությունների հանդիպել:

3.   Կարգավորող ռիսկ. Կանոնակարգերի կամ համապատասխանության պահանջների փոփոխությունները կարող են էական ազդեցություն ունենալ ստարտափի գործունեության, ծախսերի կառուցվածքի և իր արտադրանքն ու ծառայություններն առաջարկելու ունակության վրա:

4.   ֆինանսական ռիսկ. Ֆինտեխ-ի շատ ստարտափներ գործում են դրամական միջոցների անբավարար միջավայրում և պահանջում են զգալի ներդրումներ՝ իրենց տեխնոլոգիաները զարգացնելու, հաճախորդներին գրավելու և շահութաբերության հասնելու համար: Բավարար ֆինանսավորման բացակայությունը, լրացուցիչ կապիտալ ներգրավելու ձախողումը կամ միջոցների սխալ կառավարումը կարող են ֆինանսական ռիսկ ներկայացնել ներդրողների համար:

5.   Կատարման ռիսկ. Ֆինտեխ ստարտափի հաջողությունը մեծապես կախված է իր բիզնես պլանն արդյունավետորեն իրականացնելու կարողությունից, հակառակ դեպքում ընկերությունը կբախվի ձախողման:

6.   Մրցակցային ռիսկ. Fintech-ը արագ զարգացող արդյունաբերություն է, որն ունի կատաղի մրցակցություն: Ստարտափները բախվում են գործող ֆինանսական հաստատությունների, ինչպես նաև շուկայի նոր մասնակիցների կողմից գերակշռելու կամ ոչնչացվելու ռիսկին:

7.   Գործառնական ռիսկ. Ստարտափները պետք է հաստատեն կայուն գործառնական գործընթացներ, ներառյալ հաճախորդների ընդունումը, գործարքների մշակումը և ռիսկերի կառավարումը: Հակառակ դեպքում, համակարգերի, ծառայությունների աշխատանքի ընդհատումները կամ տվյալների արտահոսքը կարող են վնասել հեղինակությանը, հանգեցնել հաճախորդների և ֆինանսների կորստի:

Այս ռիսկերը գնահատելու և մեղմելու համար Սերգեյ Կոնդրատենկոն խորհուրդ է տալիս ներդրողներին կատարել մանրակրկիտ պատշաճ ուսումնասիրություն (ստուգում). Բազմաթիվ ֆինտեխ ստարտափներում ներդրումների դիվերսիֆիկացումը կօգնի նաև նվազեցնել առանձին ընկերությունների ռիսկերը:

Կիսվեք այս հոդվածով.